С момента релиза Apple Pay прошло чуть более двух лет, и за это время система мобильных платежей появилась в 12 странах мира. Изначально доступная только для жителей США, она постепенно добралась даже до одной из стран СНГ, позволила многим поменять свое мнение о бесконтактных платежах и их удобстве и открыла глаза на новые возможности. Совершать спонтанные покупки стало проще. Все, что тебе нужно сделать для оплаты — это поднести палец к сканеру Touch ID.
“С рациональной точки зрения предполагается, что между способом оплаты товаров с помощью пластиковой карты или использованием Touch ID нет никакой разницы” — говорит Сачин Банкер, исследователь из Университета Юты. Сачин специализируется на психологии и нейробиологии, смешивая эти понятия с экономикой, и уверен, что метод оплаты напрямую влияет на то, какой именно товар человек покупает и сколько он готов на него потратить. И пока цифровые транзакции развиты не так сильно, как хотелось бы, Сачин изучает, как на потребителя влияют разные платежные системы, и составляет видение того, как изменится поведение человека в ближайшем будущем.
Наличный расчет, например, вызывает неприятные ощущения при совершении платежа, тогда как банковская карта ассоциируется у человека с подарочными “милями” от авиакомпаний или 2-5% кэшбеком после покупки нужной вещицы. Дразен Пелек, нейроэкономист из Массачусетса, впервые представил идею “боли покупки” еще в 1998 году.
“Кредитные карты — это что-то шизофреническое. Люди чувствуют себя лучше, увереннее, если покупают что-то с помощью кредитной карты. Но им сложно расстаться с деньгами, если это наличный расчет. Кредитные карты действительно отключают их “расчетное” подсознание, поэтому они могут потратить больше денег, чем могли себе позволить. К слову, дебетные карты могут поставить на место понятия “купить что-то” и “заплатить за что-то”.
К Apple Pay можно привязать любой вид карт: дебетную или кредитную, поэтому поведение потребителя может зависеть от того, какой именно картой он пользуется для покупок. Но в любом случае электронный платеж приносит совершенно другие ощущения от расставания с деньгами. Дразен Пелек рассказал, что недавно MIT запустили программу унификации удостоверений, выданных университетом, для оплаты услуг общественного транспорта. “Я стал чаще пользоваться общественными транспортом, это действительно изменило мои поведенческие паттерны. Я думаю это не только потому, что я экономлю таким образом деньги. Просто пользоваться ID удобно” — говорит Дразен.
Однако нужно понимать, что подобная система оплаты только идет на пользу банкам. В США очень развита кредитная система, поэтому многие потребители просто не думают о том, что платят за товары деньгами, которых у них еще нет. Электронные платежи — это быстро, просто и безопасно. Но в этой цепочке “потребитель-банк-продавец” выгоду получат все, кроме потребителя.